APK (Absolute Portefeuille Keuring)

Vindt u het ook niet raar dat u wel uw auto jaarlijks laat keuren of deze nog voldoet aan de eisen van de tijd, maar niet uw beleggingsportefeuille aan een keuring onderwerpt? Wij wel.

Optie Academy halfjaarlijkse APK

Optie Academy heeft daarom iets nieuws, de Absolute Portefeuille Keuring (APK). Bij ons kunt u nu uw portefeuille aan een halfjaarlijkse APK onderwerpen. Wij checken dan of uw beleggingsportefeuille nog veilig genoeg is voor de komende zes maanden om er ‘onbezorgd mee verder te rijden’ of dat uw portefeuille een groot onderhoud (reparatie) nodig heeft.

Wij vinden het vreemd dat mensen hun auto (heilige koe, wat in principe een investering is die steeds minder waard wordt), met een gemiddelde waarde van vaak nog geen €15.000, jaarlijks laten keuren.

Echter, een effectenportefeuille (melkkoe), die gemiddeld 3x zoveel waard is (en vaak jaren, veel langer dan de gemidddelde auto meegaat), wordt vaak niet gekeurd.

Hierin hebben wij overigens de beleggingen voor uw pensioen (gemiddeld €47.000 per persoon) of voor een beleggingshypotheek (gemiddeld €250.000 per persoon) nog niet eens meegenomen.

Ook vinden wij het merkwaardig dat mensen voor een auto vaak veel dealers aflopen en meerdere testritten maken. Zelfs de gewenste kleur en lange levertijd kan een reden zijn om toch maar even verder te zoeken.

Maar bij het zoeken naar diegene die uw vermogen (prudent) gaat beheren, wordt vaak maar één bezoek gebracht aan de ‘huisbank’.

Dikwijls omdat een klant daar al jaren een spaar- of betaalrekening heeft en ze de klant daar toch goed moeten kennen. Dit zegt echter niets of de bank ook een goede vermogensbeheerder zal zijn.

Daarom hebben wij onze objectieve APK in het leven geroepen. Wij hebben van onze klanten gehoord, dat er sommige beleggers zijn, die niet eens meer naar hun effectenportefeuille durven te kijken. Vooral uit angst dat de waarde van de portefeuille weer is gedaald en dat zij in paniek (of onder druk van hun partner) hun aandelen voor een uitverkoopprijs de deur uit doen.

Objectieve APK

Wij hebben deze emoties niet (hoewel wij die wel begrijpen) en kijken nuchter en objectief naar uw portefeuille en analyseren volgens onze vooraf opgestelde methode op welke wijze uw portefeuille een reparatie behoeft. De risico’s worden in kaart gebracht en we zullen aangeven welke posities ‘total loss’ verklaard worden.

U rijdt waarschijnlijk ook niet meer in een auto van 25 jaar oud, maar in een vrij nieuw voertuig, met alle moderne technische tools. Denk daarbij aan airco, elektrische ramen, 5^de versnelling, airbag en een ingebouwde TomTom is ook al bijna standaard.

Beleggingsstrategieën verouderd

Met beleggen is er ook veel veranderd. Beleggingsstrategieën die altijd solide leken (zoals Buy & Hold), blijken opeens niet meer te werken, evenals de standaard assetmix.

Scenario’s van beleggingsrisico’s die ‘hoogst onwaarschijnlijk’ leken, zijn inmiddels werkelijkheid geworden. Het rare is dat we het nu zelfs over ‘het nieuwe beleggen’ hebben, maar dat veel vermogensbeheerders en banken nog volgens de oude principes van 25 jaar geleden werken.

Initiatieven van Nederlandse banken rond het thema ‘de klant centraal stellen’ hebben niet kunnen voorkomen dat het vertrouwen van bankklanten in de banksector in de afgelopen twaalf maanden is gedaald, stelt Ernst & Young op basis van een onderzoek.

Alleen als u nog een prospect (potentiële klant) bent, wordt u met alle égards ontvangen in een luxe, marmeren, omgeving en krijgt u een glimmende brochure, alle aandacht en uiteraard gratis koffie en thee.

Het enige maatwerk is het pak van uw adviseur
Bent u eenmaal klant geworden bij de betreffende bank of vermogensbeheerder, dan heeft u vaak slechts een paar keer per jaar nog contact (als u geluk heeft) en bent u niet meer dan één van de meer dan honderd of meer klanten van uw vermogensbeheerder of bank. Het enige wat maatwerk is, is het pak van uw adviseur.

Hoe vaak heeft u niet gehoord dat als u op een aanzienlijk verlies in een fonds stond, (wat volgens uw bank of vermogensbeheerder slechts in 1 op de 100 jaar kon gebeuren), maar nu toch realiteit is geworden.

Op lange termijn komt alles goed…

Een veelvoorkomende repliek van de bank/vermogensbeerder: “Wij hebben uw portefeuille voor de lange termijn ingericht en dan komt alles weer goed”. U weet echter inmiddels wel beter. KPN zal waarschijnlijk nooit meer het koersniveau van €75 bereiken, dat menig belegger ervoor betaalde in 2000. Koers nu: onder de €7,5 (ruim 90% onder de ‘all time high’). ING, een ander volksaandeel, zal waarschijnlijk niet snel meer €30 noteren en staat nu rond €5.

Fortis Obam: -67%

Ook bij beleggingsfondsen zijn er forse klappen gevallen, zoals bijvoorbeeld bij het ING Internetfonds en het zo populaire (BNP Paribas) Obam. Het toenmalige succesverhaal Fortis Obam verloor in 2008 meer dan 60% en heeft sindsdien geen noemenswaardig herstel vertoond. Tel uit uw verlies als u deze fondsen in portefeuille had/heeft.

Niet alleen verliest u hierdoor geld, maar ook kunt u dit geblokkeerde geld niet aanwenden voor wel goed rendererende beleggingen. Tevens wordt er vaak vergeleken met een benchmark die niet interessant is voor u en vergelijken ze met een relatieve performance.

Bijvoorbeeld: “uw portefeuille is dit jaar met slechts 15% in waarde afgenomen, maar de AEX-index verloor zelfs 25%. U zou niet geïnteresseerd moeten zijn in relatieve performances, want u wilt toch, net als op een spaarrekening, juist absolute (positieve) rendementen?

Vergelijk: Standaard en filosofie Optie Academy

Wij hebben een filosofie die afwijkt van de standaard vermogensbeheerders/banken, die meer denken aan de ‘linkerkant van de genoemde vergelijkingen’.

De laatste jaren werken deze oude beleggingsregels niet meer. Ook sommige grote pensioenfondsen lijken dat inmiddels te gaan beseffen.

Wij vinden dat een beleggingsfilosofie uit verschillende beleggingselementen moet bestaan, die op de klant zijn toegesneden, afhankelijk van essentiële kenmerken zoals risicobereidheid, absoluut rendement, kosten, tijdshorizon en omvang van het vermogen.

Deze geselecteerde overtuigingen maken efficiente beleggingsstrategieën mogelijk. Marktinefficiënties zijn de spil waar actieve beleggingsstrategieën, die hogere rendementen tot doel hebben, om draaien.

Warren Buffett (de op één na rijkste man ter wereld) zei het als volgt: “Ik zou op straat zitten als een bedelaar met een pet naast me als de markten altijd efficiënt waren”. De markten zijn dus niet efficiënt.

Wij hebben op de beursvloer ook deze marktonvolkomenheden leren kennen en weten hoe we met opties, maar ook met andere assets ons kunnen onderscheiden. Daarbij passen wij ook onze riskmanagement technieken toe. Waarom zou u immers een hoog risico moeten lopen op uw beleggingen.

Stel, u heeft twijfels over de veiligheid van uw remmen van uw auto, omdat de garage waar u de auto in onderhoud heeft, u geen goed antwoord geeft op uw vragen. Dan gaat u voor een beter gevoel naar een andere garage, zodat u met een gerust hart de bergen in kunt rijden.

Second opinion

Wij willen graag deze ‘second opinion’ rol op ons nemen, want wij zijn geheel onafhankelijk en hebben niet zoals uw vermogensbeheerder een (commercieel) belang bij mutaties in uw portefeuille. Wij handelen primair vanuit het belang van u en daarbij past een goede analyse van uw totale vermogen. Bij de APK  toetsen wij uw portefeuille op verschillende variabelen.

Haal daarom voor minder dan de kosten van een onderhoudsbeurt van uw auto nu onze APK in huis. U kunt dan weer ‘veilig de weg op’, weet waar u gas moet geven, waar u moet remmen en wanneer u eventueel aan de zijlijn moet parkeren.

Als oud-optiehandelaren weet Optie Academy hoe ze met behulp van opties veel fondsen kunnen repareren, zelfs bij aandelen die op een (groot) verlies staan, waardoor de verliezen (deels) ingelopen kunnen worden. Ook voor meer op beleggingsfondsen gerichte portefeuilles zijn er daartoe mogelijkheden om uw portefeuille te ‘hedgen’ (beschermen).

Wij begrijpen uw gevoel bij uw portefeuille, maar besef: als u belegt zoals u altijd gewend bent te doen, krijgt u ook de (helaas vaak negatieve) resultaten die u gewend bent. Daarom is het tijd voor een andere visie. Met ons verplicht u zich tot niets. Wij geven u slechts de mogelijkheid om opnieuw en anders naar uw portefeuille te kijken.

Dat lukt niet bij uw bestaande vermogensbeheerder/bank, want deze zal altijd zijn eigen beleid verdedigen. Optieacademy kan dat wel, want wij zijn onafhankelijk. U bepaalt zelf hoe u onze rapporten en aanwijzingen gaat toepassen.

Werkwijze

• U stuurt ons per email uw portefeuille toe met daarbij de aankoopprijs en –datum.
• Wij gaan iedere zes maanden minitieus per fonds uw effectenportefeuille geheel objectief doornemen en geven u in een rapport (per e-mail) concrete aanwijzingen wat u met uw fondsen kan doen.
• Wij kijken naar uw beleggingsportefeuille zoals die is, zonder een relatie te leggen met uw beleggingsdoelstellingen, want die weten wij niet en zo kunnen wij volledig objectief uw portefeuille beoordelen.
• Wij kijken hiervoor onder meer naar zowel fundamentele factoren, alsook de technische factoren, want wij vinden beide methoden even bruikbaar. Daarbij hebben wij volgens vooraf vastgestelde normen de wegingscriteria en aan- en verkooppunten bepaald.
• Wij maken daarbij ook gebruik van opties, om zelfs bij een onveranderende koers toch rendement te kunnen behalen.

Extra service

Telefonische toelichting. Wij geven optioneel, als een extra service, nog een telefonische toelichting naast het uitgebrachte rapport. Dan kunnen wij het gehele rapport uitvoerig en extensief met u doornemen en kunt u ons ook eventuele aanvullende vragen over het rapport stellen. Tevens kunt u ons dan vragen welke strategische overwegingen wij hebben gebruikt, die tot de uitkomst van de fondsen uit het rapport geleid hebben.

Handelsplan en –strategie. Ook is het mogelijk om samen met ons een handelsplan en -strategie op te stellen, die wij bij u thuis of op een andere lokatie gaan behandelen. Deze sessie van 90 minuten kunnen wij geheel op uw persoonlijke situatie invullen. Hiervoor wordt o.a. gekeken naar uw persoonlijke winst/verlies-aversie, uw beleggingsdoelstellingen, uw assetmix, uw beleggingsprofiel, uw risicomanagement, uw beleggingskosten en rendementverwachtingen. Wij kunnen dan met behulp van ons risicomanagement en uw persoonlijke invulling komen tot uw eigen handelsplan.

Kosten halfjaarlijkse APK

Van 1-25 fondsen: €97.

Meer dan 25 fondsen: per fonds €4 extra.

Rapport wordt per e-mail naar u toegezonden.

Extra Service

Telefonische toelichting van 30 minuten: €67.

Handelsplan en -strategie

• Sessie van 90 minuten bij u thuis (of lokatie naar keuze) voor het bespreken van uw portefeuille en het bepalen van uw persoonlijke handelsplan en –strategie: €197 (en reiskosten a €0,30 per km).

Deze sessie van 90 minuten kunnen wij geheel op uw persoonlijke situatie invullen. Hiervoor wordt o.a. gekeken naar uw persoonlijke winst/verlies-aversie, beleggingsdoelstellingen, assetmix, beleggingsprofiel, risicomanagement, beleggingskosten en rendementsverwachtingen.

Openings Aanbieding:

APK (tot 25 fondsen) met telefonische toelichting: Geen €97 + €67, maar nu slechts €137,-.

APK met persoonlijke handelsplan en-strategie geen €97 + €197, maar tijdelijk slechts €247 (excl. reiskosten à €0,30 per km).

Olympische actie:

APK jaarabonnement (dus 2x €97) + Handelsplan/strategie (€197) tot 1 augustus voor slechts: €297 (excl. reiskosten à €0,30 per km).

Olympische gedachte actie geldig tot 1 augustus: 2x de Olympische actie voor u en een vriend/kennis in één sessie van 2,5 uur (30 minuten gezamenlijk en ieder 1 uur afzonderlijk) voor slechts €497,- (excl. reiskosten à €0,30 per km).

NB: Alle genoemde prijzen zijn gerekend ex-BTW, maar wel BTW-plichtig. Gelieve hierbij rekening te houden.